Hva er avdrag? Skill nedbetaling fra renter

Avdrag er den delen av en lånebetaling som betaler ned selve gjelden. Renter er betaling for å låne pengene. Når du ser på et månedlig terminbeløp, kan det bestå av både avdrag, renter og gebyrer. Hele beløpet reduserer derfor ikke lånet.

Et enkelt eksempel

Anta at et terminbeløp er 5 000 kroner: 2 000 er avdrag, 2 950 er renter og 50 er gebyr. Da reduseres lånesaldoen med 2 000 kroner, ikke 5 000. Dette er et tenkt eksempel, og beløpene sier ingenting om renten eller avtalen i banken din.

Den praktiske kontrollen er å se betalingsplanen. Sammenlign saldo før og etter betalingen, og finn fordelingen mellom postene. Les bankens forklaring hvis tallene ikke stemmer med det du forventet. Ved andre betalingskrav kan veiledningen om faktura og betalingsoppfølging hjelpe deg å sortere dokumentene.

Serielån og annuitetslån

I DNBs låneveiledning forklares serielån som lån med like store avdrag gjennom nedbetalingstiden. Når restgjelden synker, blir rentedelen lavere dersom renten ellers er uendret.

Et annuitetslån har normalt like store terminbeløp så lenge renten og forutsetningene er uendret. Fordelingen endrer seg: i starten er rentedelen større og avdragsdelen mindre, senere er det motsatt. Ved renteendringer kan også terminbeløpet endres.

Ingen av beskrivelsene er en anbefaling av lånetype for deg. To tilbud må sammenlignes med samme lånebeløp, løpetid og øvrige vilkår. En lavere månedlig betaling alene forteller ikke hvilken avtale som har lavest samlet kostnad.

Hva betyr avdragsfrihet?

Avdragsfrihet betyr at du i en avtalt periode ikke betaler ordinære avdrag. Det betyr ikke at lånet er kostnadsfritt eller at gjelden forsvinner. Be banken forklare renter, gebyrer og hvordan betalingsplanen blir etter perioden før du bygger budsjettet på en slik endring.

Tre spørsmål til betalingsplanen

1. Hvor mye av hver betaling reduserer saldoen?
2. Hvilke renter og gebyrer kommer i tillegg?
3. Hvordan endres fremtidige betalinger hvis rente eller løpetid endres?

Hold brutto inntekt, penger på konto og lånekostnader adskilt i budsjettet. Årslønn til timelønn viser hvordan en inntekt kan sammenlignes uten å fremstilles som nettolønn. Prisindeksguiden forklarer et annet regnestykke: hvordan du sammenligner kronebeløp over tid.